Las medidas beneficiarán a las diversas modalidades de créditos, desde los empresariales hasta los hipotecarios y al consumo. (Foto: iStock)

La encuesta sobre el impacto de la Covid-19 en el emprendimiento mexicano, realizada por la Asociación de Emprendedores de México, revela que tres de cada 10 micro, pequeñas y medianas empresas en el país tendrá dificultad para pagar sus préstamos o créditos.

Para apoyar a los clientes de las instituciones financieras afectados por la crisis económica generada por la pandemia, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) anunciaron un nuevo plan de medidas para reestructurar créditos.

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Se trata de cuatro medidas para incentivar y permitir a los bancos y otros intermediarios financieros reestructurar créditos de los clientes que así lo soliciten. Éstas beneficiarían a las diversas modalidades de créditos, desde los empresariales hasta los hipotecarios y al consumo, entre otros.

“La finalidad es que las reestructuras cuenten con una disminución de las tasas de interés, con la ampliación de plazos y, en su caso, disminuciones de los saldos, podría hacer que los acreditados paguen, en el caso de créditos mensuales, una cantidad menor de lo que inicialmente tienen contemplado”, explicó en videoconferencia Juan Pablo Graf Noriega, presidente de la CNBV.

“Lo que tenemos que reconocer hoy es que la temporalidad de la economía, operando en condiciones Covid, va a ser mayor a lo que habíamos previsto. Por lo tanto, tenemos que repensar cuáles son las medidas regulatorias que se habían pensado originalmente”, reconoció el secretario de Hacienda, Arturo Herrera.

¿Cuáles son las cuatro medidas?

Las nuevas medidas para aminorar los compromisos crediticios y proteger el patrimonio de los clientes consideran disminuir las mensualidades a pagar mediante reducciones de tasas de interés o extensiones de los plazos.

El plan pretende promover reestructuras de los créditos para que las instituciones financieras ajusten los esquemas de los acreditados, para lo cual invariablemente deberá disminuir el pago que se venía realizando, al menos en un 25 %, lo que implicará que se amplíe el plazo remanente hasta en 50 % del plazo original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital.

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Por ello, las autoridades financieras, a través de la CNBV, decidieron implementar cuatro nuevas medidas para incentivar y permitir a bancos y otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que así lo soliciten:

1. Computar un monto menor de reservas específicas cuando se pacte una reestructura con el cliente.

2. Reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales.

“Para esta cartera que se reestructure estaríamos pensando que las reservas fueran menores. De esta manera los bancos tendrían incentivos para llevar a cabo estas reestructuras”, sostuvo Graf Noriega.

3. Podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementaria. Dichas reservas servirían como un “colchón” para hacer frente a los deterioros de las carteras que pudiera haber, explicó el presidente de la CNBV.

4. Reducir prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito. Se revisarán los requerimientos de capital de las carteras reestructuradas, así como los ponderadores de riesgo de capital para las carteras reestructuradas y los créditos que se aprueben a partir de ahora.

“Todos los créditos que se reestructuren en adelante y que durante la pandemia se hayan mantenido puntuales en sus pagos y sea cartera vigente, ya sea porque no fueron objeto de los criterios contables especiales o porque fueron objeto de ello, no tendrán marca en las sociedades de información crediticia. Los créditos que estaban vigentes pero no estaban al corriente de sus pagos, tendrán una marca que no es la marca tradicional de ‘incumplimiento’ de la obligación, sino una que se puede considerar más suave derivada de la coyuntura del Covid”.

“Finalmente, los créditos que estén en cartera vencida, derivada de la Covid pero que se reestructuren, permanecerán en cartera vencida mientas no haya evidencia de pago sostenido y, en ese sentido, serán marcados en los burós”, precisó el titular de la CNBV.

¿Hay medidas adicionales?

En marzo pasado, la banca lanzó un programa para que los clientes que lo requirieran, aplazaran pagos de sus créditos, tanto de capital como de intereses. “Este programa ha sido extraordinario para las familias mexicanas. Se han reestructurado más de 8 millones de créditos, que representan casi el 17 % de la cartera bancaria”, destacó Arturo Herrera.

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Para promover la inclusión financiera y el otorgamiento de nuevos créditos, también se pondrán en marcha tres medidas adicionales:

1. Se extiende el uso del buffer de capital –activos que permitan hacer frente a necesidades de efectivo– hasta el 31 de diciembre de 2021. “Esto dará mayor facilidad a los bancos y entidades financieras para que tengan mayor disponibilidad de recursos para observar pérdidas por la situación que tenemos y para extender nuevos créditos“, explicó Juan Pablo Graf.

2. Se amplían los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100% de sus necesidades.

3. Se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal. Además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas, facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para sociedades financieras populares (Sofipos) y sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (Socaps).

La semana pasada, el Banco de México (Banxico) anunció que la aplicación las medidas que adoptó este año para proveer liquidez y promover un comportamiento ordenado del mercado financiero se extendería hasta febrero del próximo año.

Con información de Expansión

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